对话微众银行张凯祥：区块链能做什么？ 产品经理有话要说

文字 |林腾

当腾讯、阿里巴巴等互联网大公司攻打区块链时，一家互联网银行微众银行却出人意料地在这项技术上占了上风。

根据知识产权行业媒体IPRdaily和incoPat创新指数研究中心的数据，在“2019全球区块链企业发明专利排名（TOP100）”）上，微众银行的技术发明专利申请量排名全球第五，仅次于阿里巴巴、平安银行等。

2015年，微众银行启动区块链研发，打造了首个应用区块链在财富管理领域的雏形。 2016年，微众银行拥有首个进入生产环境的区块链应用——基于区块链的跨机构对账平台。同年，微众银行与深圳市金融科技协会、深圳证券股份有限公司等20多家金融机构和科技公司联合发起成立金融区块链联盟（深圳）（简称金链）联盟），并于 2017 年与金链联盟开源工作组共同开发。 FISCO BCOS（区块链底层技术开源平台）。

目前微众银行已经在政务、版权、智慧城市、司法、金融、供应链、社会治理等诸多领域实现了多种成熟应用，开源生态中的多家公司已经开发了数百个应用项目基于FISCO BCOS底层，其中60多个应用在生产环境中稳定运行。

区块链成为国家认可的技术方向后，大量区块链技术人员认为行业的春天已经到来，但对于普通大众来说，一个明显的问题仍然没有解决：区块链其他有什么用？比令牌？

微众银行首席区块链架构师张凯祥在腾讯工作8年多。 2015年加入微众银行，负责建设微众银行的区块链基础设施。技术架构及应用路线。

他和界面记者打了个比方，区块链可以解决信息、信任、信用三个阶段的问题，炒币不在业务范围内。

近日，张凯祥接受界面新闻专访。他试图在保持技术逻辑的同时，用通俗易懂的语言解释区块链的具体用途。

界面新闻：通俗理解，什么是区块链？

张凯祥：举个最简单的例子区块链包括哪几部分，如果有账本，就是记录一群人之间的公共账目（比如上课费、物业费、公益捐款） 选择一个人，记录明细行在分类帐的某个页面上按行。一页满了，大家就去查账。如果正确，则每个人都会在此页面上签名并批准所有帐户。

记住一页后，选择另一个人开始记住下一页。对于一个新的页面，我们首先要包含上一页的一些概要特征（比如页码、余额、人数、条目数等等……）把它复制下来放在上面用于比对的页面，以使上一页已更改或丢失且无证据可查。然后，逐一记录账目，填完一页后，核对、签字、确认……反复。

更重要的是，每个人都会把账本上已经签名确认的每一页都抄下来放在自己家中，防止少数人篡改、污损、丢失账户。

这里的重点是，这个账本一定是一群人的账，因为这群人并不完全信任对方，记账的过程可能有缺陷，所以一定要用这么繁琐的步骤，让人人平等参与，共同保证账务的准确性和公平性，产生的结果由大家保管，永不丢失或出错。

界面新闻：为什么区块链技术被认为是先进技术？

张凯祥：上面的记账程序看起来比较复杂，需要大家逐字复制保存，所以需要技术手段来帮助大家记账。随着计算机技术的发展，网络、密码学、数据结构、分布式算法等技术日趋成熟。区块链领域结合这些技术，完成了从记账到分发到验证到存储的一揽子工作。整个过程。用技术服务整个群体，这就是神奇的区块链技术。

如果只谈技术，你可能还没有领会到区块链的魅力。现代社会很多事情是一个人难以完成的，必须共同努力，才能达到1+1>2的效果。但是人多的话，账户就会复杂，可能会出现“信息不对称”之类的问题，所以需要把大家组织成一个联盟，共同记账，共享数据，让一切都发生在阳光下，从而消除了“信息不对称”的需要。

这是更重要的“区块链思维”。这样的协作环境是值得信赖和高效的，每个人的利益都得到保障，营商环境才能健康发展。让更多人参与并遵守规则：诚实做事会得到你应得的，作弊自然会为所有人所知。

界面新闻：区块链在实践中能解决哪些问题？

张凯祥：信息、信任和信用。

例如。信息是我认识一个人，知道他的名字，以及他在哪里工作。

但如果我们一起工作时间长了，能经得起大家的评价，包括我在内，领导和同事都觉得他不错，我对他的印象就比较固化了。这就是区块链可以做到的。信息经过多方认证固化，初步获得信任。

但是如果有人找到我借钱，我是否会借给他取决于信用。虽然他很好，但他可能还不起钱，那我为什么要借给他钱呢？这没有信用基础。但他之前有一份不错的工作和稳定的收入。他只是需要紧急帮助。在那之后，他还有偿还能力，愿意做出承诺。然后他认为他有一定的信誉。

所以联盟链应该承载一系列的行动，共享和固化信息，并将其转化为信任。如果这些信息包含真正的价值，就会产生信用，可以用来评估和控制风险。

界面新闻：为什么微众银行选择不使用比特币或以太坊技术，而是发展自己的联盟​​链？

张凯祥：联盟链的场景和需求与两者有很大不同。例如区块链包括哪几部分，拥有访问权限非常重要。例如，四个机构组成一个小联盟链后，如果其他机构想进入，至少要原四家机构中的大部分同意加入。

为什么不做一个有代币的公链，首先经济模型不可行，不合规。同时，公链是一种匿名参与、开放的网络模式，用于实体经济。如何保证安全和隐私？

公链的安全模型是什么？每 10 分钟挖出的比特币数量为 12.5，假设每个比特币的价值为 100,000 个区块，即 125 万。这是比特币网络的安全门槛。因此，人们不太可能以超过这个成本的价格攻击它，因为得不偿失，但实际上门槛并不是很高。想想金融业务每分钟产生的价值？可能远远超过125万。在这样的业务量下，公链的安全模型会失效。

我不认为现有的虚拟代币交易模型是一个好的隐私模型，它只是看起来匿名，而匿名只是隐私的一个维度。比如以太坊上的所有交易都可以在链上查到，但是你愿意把你的银行交易流向别人展示吗？可能有人猜测，他们认为还可以。但是，如果你做的是合规业务，希望商业价值是可持续的，并且链上有与你生活相关的真实数据，你还是要充分保证你的隐私和安全。

界面新闻：联盟链的激励机制在哪里？

张凯祥：激励机制体现了你愿意参与这个联盟，以平等、互补、透明的方式与他人合作，这样你可以获得更可信的数据和更多样化的资源，找到更多的业务场景，扩大业务规模，以更高效、成本更低、风险更低的合作模式运作。这种营商环境显然是合理的。例如，对账时间从 2 天变为 3 秒，这本身就是一个小而有潜力但意义重大的激励措施。

在这样的商业环境中，每个人都在合理的范围内做生意，获得合理的利润，没有不必要的摩擦。在原有的多方合作格局中，很多成本其实是消耗在摩擦上，尤其是金融领域，会消耗在监管成本和风控上。如果这些成本降低了，业务成本也会大大降低，您可以用更优惠的价格给您的合作伙伴，为您的C端用户提供更好的服务和更具包容性的产品。

联盟链的协作成本不包括挖矿，所以系统成本不高。我们看到博弈论中有两个分支。一种叫做竞技游戏。挖矿是一种竞技游戏。矿工为了争夺矿币消耗大量资源，尤其眼红。另一个分支称为合作博弈。每个人都有合作的意愿，追求共识。像PBFT这样容错的民主中心化共识，其实是最高效的决策方式，使得联盟链的共识既快速又安全。

界面新闻：区块链能否像互联网一样引爆社会？

张凯祥：现在我们提倡区块链服务实体经济，那么实体经济是如何上链的？比如房地产上链、汽车上链、将实体经济所需的更多资源数字化，真正让区块链更有价值、更高效运行。

我认为区块链能否引爆，未来能否大规模应用，在一定程度上取决于整个社会的数字化进程。数字化后，您有机会将其固化为可信信息，然后可以对其进行管理和传播以获取有价值的信息。例如，有一个房地产管理的案例。什么是房地产？像池塘、工业用地、路灯之类的东西都可以是房地产或房地产的一部分。要把这些物理世界的东西上链，首先要进行精准的映射和长期的数据维护。这个过程必然有相当大的成本，所以房地产数字化的覆盖可能在一些发达的地方做得很好，而在其他地方也做得很好。只是慢一点，这是可以理解的过程。

界面新闻：微众银行区块链跨机构对账平台有什么用？

张凯祥：银银合作和银非银合作可能需要对账。以前使用批量对账，一般需要T+1和T+2才能完成。如果每笔交易，无论是贷款还是还款细节，都被发送到区块链。链上有一个共同的机制，使多方看到的账目准确无误，多方认可，起到交易对账的作用。 ，对账速度可以缩短到T+3s（秒）。

界面新闻：微众银行与仲裁机构联合推出的司法押金和仲裁申请解决了哪些问题？

张凯祥：银行里有很多合同需要第三方存款。过去会有第三方存管公司与银行合作保存这些数据，这个是没有问题的。如果这意味着有时会出现一些争议，那么当你去市场进行仲裁逾期时，可能需要很长时间才能提取全部证据并进行验证。之前大约需要40天，其中可能包括交货时间。有必要确认完整性和正确性。材料需要逐行逐字阅读，识别，过程相当漫长。

仲裁链是指仲裁机构已经参与到链中。仲裁机构会从合同签订的那一刻起，在链条上记录很多细节，包括当时签订的合同内容、签字人等。优越的。它利用了区块链的特性，数据不会被篡改，而是永久存储和可追溯。例如，半年后，这份合同出现了问题。在需要涉及司法过程后，司法系统将一键提取到链上，并通过算法验证其完整性和正确性，将整个过程缩短到几个小时。

通过仲裁链条，仲裁成本降低90%，仲裁效率提升50%，高效应对司法机构日益增长的在线仲裁需求。目前微众银行已与合作伙伴合作存入超过10亿张通证。

界面新闻：微众银行和人民网推出的版权区块链应用解决了什么问题？

张凯祥：内容版权保护还存在很多痛点，比如数字内容作品容易复制、传播、难以追踪；企业和用户版权意识薄弱；传统的版权认证和侵权诉讼程序需要多方参与。且流程复杂，侵权成本低，维权成本高。

为此，微众银行与人民网联合推出人民版权平台。在版权登记过程中，由作者姓名、登记时间、作品名称、作品核心摘要信息生成的唯一数字指纹DNA存储在网站中。在区块链上，链上信息可追溯，不可篡改；在版权验证过程中，采用基于区块链的可信数字身份认证解决方案，唯一标识作者身份并存储相关数据，并将数据记录在链外。进行全网数据监控，通过算法自动识别原创新闻，判断新闻是否涉及抄袭，发现侵权自动取证上链。

界面新闻：微众银行数字文凭管理在澳门智慧城市建设中的具体作用是什么？

张凯祥：澳门生产力与技术转移中心会组织一些行业培训，证明他有一定的技能，可以利用这些能力找到工作。

区块链将居民身份证、职业证明等信息存储在链上。当他去其他公司应聘时，他可以在链上进行验证。也就是说，“如何证明我是我，我妈是我妈”不会再发生了，不需要去多个部门开证，也不需要盖章材料和盖章并来回发送。 .

界面新闻：区块链如何与大众产生联系？

张凯祥：其实公众并不关心你是否使用区块链。他只关心系统和业务是否给我带来了好处。如果在涉及国计民生的各个垂直领域的应用，通过App、H5网页或者微信小程序，触达大众，让大家使用，给大家带来欢乐、方便、实惠，其实就是服务大众。我们称这种形式为公链。