老外也被卷入电信网络诈骗，如何“看花招”？

目前针对华人的新型诈骗，电信网络诈骗已成为全球性问题。不仅在我国，在国外，电信诈骗问题也备受关注。面对各种电信网络诈骗套路，各国都提出了很多应对措施，采取了一些打击措施，为我国电信网络诈骗管理工作提供了借鉴。

数据显示，2020年，美国近1/3的人遭受电话诈骗； 2020年初，仅韩国的“短信诈骗”就高达128亿韩元； 2020年澳大利亚因“杀猪”诈骗造成的损失高达3700万澳元。实施诈骗的联系方式不再局限于电话、短信、电子邮件，还包括社交网络、电商平台、即时通讯工具等。诈骗手段还包括提供免费旅行、冒充银行贷款等。发行人，谎称“政府退税”。 “财产托管”等，诈骗脚本频繁更换，联系方式交织，防不胜防。

国外电信网络诈骗的发展趋势及主要特征

诈骗电话的增长速度越来越快

机器人语音诈骗电话正在增加

在各种诈骗联系方式中，电话仍是诈骗者与被害人之间的主要沟通方式，且多为机器语音类型。以美国为例，据统计，自2014年以来，美国的诈骗电话数量以每年30%的速度增长。到 2020 年，多达 5600 万人成为受害者，欺诈损失金额也从 86 亿美元增加到 197 亿美元。美元，人均损失高达351美元。欺诈联系的主要方式是移动通信，这一比例从 2014 年的 49% 上升到 2020 年的 82%。从电话诈骗的类型来看，美国所有电话诈骗的 61.5% 2020 年的状态来自机器人声音，比 2019 年增加了 1.7 个百分点，虽然增幅不大。但是因为容易造成金钱损失，所以危害更大。

网络欺诈呈上升趋势

互联网平台成为骗子新阵营

随着对以电话、短信为代表的传统电信网络诈骗的深入治理和互联网应用的普及，诈骗者逐渐将各种热门网站作为新的诈骗实施渠道，逐步将单一电话诈骗扩展到跨边境欺诈。平台、跨网欺诈。据统计，2019年新加坡涉及电子商务、贷款或色情的网络诈骗总数增加54.2%至5,646起； 2020年1月至2020年3月登记的色情诈骗案数较2019年同期增加44.。@0.2%；涉案金额超过 S$61.30,000。 2020年1月至2020年7月，韩国网络交易欺诈举报案件数量同比增长约40%。 2019 年来自澳大利亚社交媒体的欺诈增加了 20%，通过移动应用程序欺骗的受害者数量增加了 29%； 2020年，投资理财诈骗7314起，损失超过6600万美元；网购诈骗1.2万起，损失1.2万。增长 42%，即近 700 万美元。

经常更新的诈骗策略

欺诈脚本大多与当前的社交热点相关

电信网络诈骗脚本经常更新升级，紧跟社交热点。欺骗性和混乱性进一步增强，防不胜防。据澳大利亚反诈骗机构Scamwatch统计，2020年诈骗脚本报告频次有10大类28小类，涵盖疫情、商业交易、投资理财、刮刮乐等社会热点-关闭彩票。以疫情诈骗为例，据统计，疫情发生以来，澳大利亚共收到5170起涉及疫情的电信网络诈骗举报，损失超过628万美元。冒充政府获取个人信息诈骗、冒充慈善组织提供经济援助诈骗等。在美国，2020年经常发生与疫情相关的骗局。根据美国Truecaller Insights的数据，超过44%的美国人收到过与疫情有关的诈骗电话或短信，而且随着疫情在美国继续蔓延，这个比例还在不断增长。

针对特定人群的骗局越来越多

老年人和华人是主要受害者

与广泛的、随机的诈骗不同，目前的电信网络诈骗更具针对性和定向性，老年人、华人等群体成为主要受害者。比如德国著名的“孙子骗局”，骗子冒充受害者的孙子，给德国老人打电话要钱，或者给德国老人打电话，谎称孙子出事急需钱。骗取金钱；又如德国的“金钱托管骗局”，骗子利用在海外设立的“报警电话中心”冒充便衣警察，理由是“老人的存款或珠宝等贵重物品已被盗贼团伙锁定，需要派警察上门帮助他们处理”。联系受害人，取得受害人的信任，再通过国内“线下”冒充警察上门“协助”，骗取受害人钱财。据德国警方数据，2018年针对老年人的诈骗案件达17438起，涉案金额高达4000万欧元。除了针对老年人的诈骗，针对中国或中国学生的诈骗也屡屡被取缔。据Scamwatch统计，2020年1月至2020年11月，澳大利亚共收到2000多起针对华人社区的诈骗举报，总损失达660万美元。这是 2019 年全年亏损的三倍。

国外电信网络诈骗治理的思路与关键措施

为应对当前电信网络诈骗高发频发的新特点、新问题，世界主要国家和地区都加强了法律法规建设和组织制度保障，不断提高技术防范能力，积极加强国情建设。宣传引导、用户举报等社会监督机制有效遏制了电信网络诈骗的蔓延。

首先关注立法

加强欺诈治理的法律基础

● 加强个人信息保护和诈骗电话来源管理

电信网络诈骗多为精准诈骗，实施的关键要素是获取受害者的个人信息。因此，在欺诈前治理环节增加个人信息保护专项立法已成为国际惯例。目前，全球已有130多个国家制定了专门针对个人信息保护的法律，如欧盟的《通用数据保护条例》、日本的《个人信息保护法》等。针对电子信息诈骗，美国、英国、德国、日本等主要发达国家相继颁布了相关法律，为电信网络诈骗的管理奠定了法律基础。例如，英国、德国颁布的《电信法》明确界定了电信诈骗的违法行为；又如美国颁布的《电话消费者保护法》、《控制非自愿色情和骚扰法》、《真实电话来电显示法》等。该法规和政策明确规定不得发送垃圾邮件或欺诈性短信。发送给消费者，不得向消费者拨打诈骗电话。此外，美国于 2019 年批准了一项禁止欺诈性短信和国际自动电话的新规定，明确允许对国外欺诈性短信和国际自动电话的幕后黑手进行跟踪、监控和惩罚。

● 规范企业权利义务，依法加强网络管理

美国已通过法律赋予银行和电信运营商主动封锁账户和拦截欺诈电话的权利。在韩国，在电信业务法修正案中，要求运营商采取相应的技术措施拦截虚假来电号码。巴基斯坦已通过法律要求运营商加强识别和拦截非法营销电话和欺诈电话来源的能力。日本《反垃圾邮件法》还规定，从事通信传输业务的运营商在非法发送特定电子邮件时，应尽可能向用户提供发件人的相关信息，以避免潜在的网络欺诈风险。印度要求基础电信公司一旦发现未通过“请勿呼叫”注册方式注册的公司或个人进行诈骗电话，应立即切断其所有电信资源并将其列入黑名单。

● 加大转账汇款管理和违法处罚力度

在加强支付和转账环节的安全管理方面，俄罗斯在电信法修正案中要求手机用户建立单独的账户以支付额外的内容服务费，以防止因手机银行账户关联造成的欺诈损失；日本的《假冒账户存款受害者救济法》授权银行冻结可疑账户，并对受害者债务的减记、被骗金额的返还等作出规定。在加大对违法行为的处罚方面，美国联邦法律规定实施电信诈骗的犯罪分子可处以 10 万美元以上的罚款和多年的有期徒刑；日本《刑法典》规定，欺骗人民并使其交付财物者，处 10 年以下刑罚。 .

加强组织安全

加强治理工作的统筹协调

● 设立专门机构负责电信网络欺诈治理

美国、俄罗斯、德国、日本、泰国等都设立了专门机构，负责电信网络诈骗的预防和治理。例如，美国成立了网络安全局，向其合作伙伴提供有关大规模网络欺诈的相关线索。俄罗斯内政部成立了电信和网络欺诈管理局级单位，宣传经典欺诈案例和应对措施。日本警视厅为了防止“汇款诈骗”设立了副部长级本部，并在各区县成立了独立的搜索小组和技术小组，负责电信和网络诈骗的管理。泰国设立了网络犯罪调查科，负责处理国内网络犯罪和举报投诉；中央调查组下设科技罪案调查组，负责处理与科技有关的电讯及网络诈骗案件。德国成立了专门的调查组，专门针对针对老年人的电信网络诈骗犯罪。

● 建立跨部门、跨行业的协作机制

美国、英国、韩国等国家建立了跨部门协调机制，加强对电信网络诈骗的防范和治理。 2019年，英国政府联合银行界和消费群体发布了《授权推送支付（APP）欺诈自律守则》，规定客户因金融机构遭受APP欺诈，必须赔偿客户的损失。巴克莱银行、汇丰银行等8家机构加入。此外，英国金融业协会、警方、金融从业人员之间建立了欺诈情报共享机制，以提高英国金融业的整体反欺诈水平。韩国国家警察厅、广播通信委员会、金融监督院等部门共同建立了跨部门协调机制，以提高研究、判断和打击电信和网络欺诈的能力。

加强技术手段

改进欺诈自动化

● 构建拦截和屏蔽欺诈资源的技术能力

美国AT&T、苹果、谷歌等通讯巨头组成“反Robocalling行动小组”，开发来电显示识别技术，拦截假号码来电； AT&T和Comcast实现了robocalls的自动检测和预警；美国的VoIP网络电话领域开发了一种名为Nomorobo的呼叫筛选服务，可以屏蔽自动呼叫。德国联邦刑事调查局等单位利用技术手段，加强对欺诈活动的筛查针对华人的新型诈骗，实现对欺诈行为的早期拦截。韩国电信公司利用技术手段拦截假来电。澳大利亚政府建立了“黑名单”，拦截模仿权威机构的诈骗电话，定位来自海外的诈骗电话，监控并拦截引诱回拨和收取高额费用的诈骗电话。

● 建设欺诈资源监测预警技术能力

自2013年以来，日本政府每年拨款约10亿日元，在老人家中电话安装录音设备。当有疑似诈骗海外电话或网络电话时，警方的诈骗电话将被激活。检测系统在检测为诈骗电话时，会向受害人和诈骗者发送报警信息，提醒受害人和震慑诈骗者，并将诈骗记录传输给警方，以便后续追查和追责。日本富士通公司和名古屋大学联合开发了一款“手机通话分析软件”，可以根据关键词和通话语气的变化来监控、判断诈骗电话并报警。英国监管机构已启动欺诈性广告预警系统，以监控和阻止互联网上的欺诈性广告。

● 建立追踪欺诈线索和追回资金的能力

日本 Muron 公司开发了一种配备人工智能的 ATM 机。当ATM机发现操作员正在用手机通话时，它会要求它回答与欺诈有关的问题。如果它发现运营商有被骗的风险，它将立即停止金融交易。英国金融协会和英国零售支付服务提供商 Pay.UK 联合开发了“钱骡账户”追踪解决方案。一方面，它可以跟踪可疑交易，发现支付链上的“钱骡账户”和收款人信息。骗子充当洗钱中介的“钱骡”，谋取利润；另一方面，他们可以在交易确认之前检查收款账户背景信息的真实性，以防止授权支付欺诈。澳大利亚建立了公民身份识别和金融交易监管体系，帮助受害者追踪交易记录，尽可能挽回用户因电信网络诈骗造成的经济损失。

加强社会监督

建立协同治理的劳动力