新洗钱聚焦比特币，跨境贸易区块链助力进阶监管

新洗钱聚焦比特币，跨境贸易区块链助力进阶监管

北京商报

2020-03-23 20:27

新冠肺炎疫情发生以来，新型洗钱手段也呈现出从传统线下向线上发展的新趋势。 3月23日，由中国互联网金融协会（以下简称“协会”）、美国注册反洗钱师协会（ACAMS）举办的线上反洗钱公益培训指出，目前，新洗钱活动的动向，如比特币等虚拟货币洗钱、跨境电商洗钱等风险值得警惕。 通过反洗钱工具对相关资金链进行监控和阻断，是防控过程中必不可少的手段。

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比特币、跨境贸易等洗钱活动频繁

疫情发生以来，随着出门人数减少，网络购物、互联网金融、网络支付平台交易异常活跃。 然而，随着行业的加速发展，互联网金融这一新商业模式带来的金融犯罪风险也随之而来。 其中，新型洗钱手段也呈现出由传统线下向线上发展的新趋势，如衍生比特币洗钱、交易洗钱、聚合支付平台洗钱等，值得警惕。

“目前，在全球洗钱新趋势中，最为流行的是通过比特币等虚拟货币进行洗钱，主要是匿名跨境转移资金。据监测情况，24年内全球比特币交易量达到235亿笔。”美元。这么大的资金吞吐量相当惊人，相当于上交所的72%，深交所的53%，纽交所的24%。 北京捷软世纪股份有限公司资深专家李振兴在会上指出。

他进一步指出，其实早在2013年，国内监管就已经明确，不允许金融机构和支付机构开展与比特币相关的业务，也就是说不能利用国内金融机构购买比特币。并出售比特币。 然而，尽管禁止交易，但事实并非如此。 例如，2018年4月，黑客获得比特币，通过帮助中国人洗钱换取3400万元人民币，再通过海外支付进行结算。 在此过程中，国内金融机构虽然不知情，但仍需承担法律责任。

值得注意的是，北京商报记者从多方渠道获悉，由于比特币具有匿名、不可追踪、跨境交易等属性，不法分子利用比特币洗钱的情况屡见不鲜。 一位币圈人士告诉北京商报记者，这个过程大致分为两步。 首先，将汇款人所在地的法定货币兑换成虚拟货币，通常可以直接在交易所购买； 将虚拟货币兑换成收款人所在地的法定货币，也可以通过虚拟货币兑换处或直接在线下与卖家进行。

李振兴介绍，“除虚拟货币洗钱活动外，跨境贸易、赌博、地下钱庄等洗钱案件也不少。据报道，约20%的跨境贸易涉及流量“黑钱。此外，洗钱活动目前还出现了上游犯罪网络化的新趋势。”

据了解，目前，聚合支付已成为不少不法分子的“资金结算中心”。 此类平台主要通过聚合各类第三方支付平台和合作银行的接口提供综合支付服务，同时也为博彩、私人支付等提供服务，彩票等提供资金支付结算通道。

可疑主体管控举报最关键

针对洗钱新趋势，机构应如何进行洗钱风险监测与评估？ 北京商报记者了解到，金融机构反洗钱工作主要包括三大核心义务：客户身份识别、客户身份信息和交易记录、大额交易和可疑交易报告； 以及反洗钱内控体系建设、组织架构建设、信息系统建设、数据治理等八项基础工作。

李振兴指出，金融机构可以从交易监测和洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品和金融机构洗钱风险评估四个维度识别和监测洗钱风险。 监测预警，最重要的一点是：可疑主体控制和报告。 即识别风险后进行有效控制，形成反馈闭环。

但洗钱犯罪分子被发现后很快就会改变手法，更新表格，需要机构重新识别和评估。 李振兴进一步指出，建议机构对洗钱行为进行分类，找出特征，然后梳理洗钱场景，对场景进行模型监测，然后计算指标。 在他看来，规则模型随着使用迭代收敛，可以大大增加反洗钱监控的有效性。

协会副秘书长何红英在会上指出，目前，利用疫情进行的诈骗活动是以往网络金融诈骗活动的延续。 通过反洗钱工具对相关资金链进行监控和阻断，是防控过程中必不可少的手段。 建议从业人员和从业人员切实履行反洗钱职责，健全机制，加强培训，继续为金融稳定和市场发展作出应有的贡献。

反洗钱监管加码

总有比你优秀的人。 值得注意的是，面对不断升级的洗钱手段，除了专业机构，反洗钱监管也在不断加强。

从近两年央行罚款的金额和次数可以看出，反洗钱监管也在不断细化和加强。 据不完全统计，2018年共受理反洗钱行政处罚396起，罚款总额13101.86万元。 除了价格和数量双管齐下之外，“双罚制”越来越多地被用在处罚手段上，不仅对涉事单位进行处罚，而且对直接责任人员进行问责。

2019年，全年反洗钱行政处罚共468起，处罚总额约17273.6万元。 其中，单位罚款总额约16302.5万元，个人罚款总额约971.1万元，双倍罚款比例超过80%。 2019年共有319家机构受到反洗钱行政处罚，其中银行203家、信用社31家、保险公司46家、证券公司15家、支付公司13家。

北京商报记者注意到，2020年以来，央行仍在密集出台反洗钱罚单。 同一天多次被罚款的机构不在少数，一次罚款数千万的机构不在少数。 无论是处罚频率还是罚款数额，反洗钱监管都在不断加强。 从处罚原因来看比特币属于洗钱行为吗，客户识别和举报违反反洗钱规定的可疑交易仍是反洗钱处罚的重点。

针对反洗钱工作的难点，多位与会者表示比特币属于洗钱行为吗，当前需要依托区块链、人工智能、大数据等科技手段，赋能监管科技创新，从“事后监管”转向向“按需”监管和“实时监管”转变。 “监督。

正如北京大学信息科学与技术学院教授、区块链研究中心主任陈忠指出，目前，金融业监管机构在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，取得了一定的成效。但从目前各金融机构的反洗钱机制来看，还存在客户识别效率低、反洗钱工作信息化程度低等问题，反洗钱监管成本高，金融机构间相关数据不同步、不共享。

在陈忠看来，引入区块链技术有利于部门内部实现“业务+监管”创新。 可将区块链技术引入金融机构日常身份登记核验、金融交易、检查审计等环节，落实监管规则。 系统的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，将有助于进一步完善金融机构反洗钱防范、事中监控和事后处置工作.

据陈忠介绍，目前，协会已指导推出“博雅医链”抗“疫”医疗物资捐赠凭证公益平台，利用区块链技术免费提供物资确权、可信等在线服务。存证、信息查询等，可以帮助从业人员在反洗钱工作中了解交易的目的和性质。

北京商报记者 孟繁霞 刘思红